Millones de mexicanos tienen hasta el 30 de abril para declarar los rendimientos de sus inversiones — y muchos no lo saben
El reloj corre.
El SAT cierra el periodo de declaración anual de personas físicas el 30 de abril de 2026 y, por primera vez en la historia reciente de México, una porción significativa de la población tiene algo que reportar que antes no tenía: rendimientos de inversión.
Entre 2023 y 2025, millones de mexicanos abrieron por primera vez una cuenta en Nu, Mercado Pago, Ualá, CETES Directo o alguna SOFIPO, atraídos por tasas que llegaron a superar el 14% anual. Muchos de ellos no saben que esos rendimientos tienen un nombre en el sistema fiscal mexicano — ingresos por intereses — y que dependiendo de cuánto ganaron y cuánto dinero tenían invertido, pueden estar obligados a reportarlos.
El boom inversor que el SAT ya tiene registrado
El auge de las fintech en México no pasó desapercibido para las autoridades fiscales. Todas las instituciones financieras — bancos, SOFIPOs, CETES Directo — tienen la obligación de reportar al SAT los intereses que generaron sus clientes durante el año, junto con el RFC de cada uno.
Eso significa que cuando un contribuyente abre su declaración anual en el portal del SAT este mes, los rendimientos que generó en 2025 en plataformas como Nu, Klar, Finsus o Supertasas ya aparecen precargados. El SAT ya sabe cuánto ganaste. La pregunta es qué haces tú con esa información.
⚡ La tasa de retención provisional de ISR sobre intereses subió de 0.50% en 2025 a 0.90% anual en 2026 — aplicada sobre el capital invertido, no sobre los intereses. Este cambio afecta a todos los que invierten en CETES, bancos y SOFIPOs que superen el umbral de exención.
Quién paga y quién no
Aquí está el punto que más confunde a los nuevos inversionistas.
Las SOFIPOs tienen un tratamiento especial en la ley: si tu saldo promedio diario en todas tus cuentas de este tipo — sumando Nu, Stori, Klar, Finsus y cualquier otra — no supera los $213,973 pesos en 2026 (equivalente a 5 UMAs), tus rendimientos están exentos de ISR.
El detalle crítico es que ese límite no se calcula por plataforma, sino sobre el total. Alguien con $100,000 pesos en Nu y $120,000 en Finsus suma $220,000 — ya superó el umbral, aunque ninguna cuenta individualmente lo haga.
Para los CETES, el mecanismo es distinto pero el principio es similar: la plataforma retiene automáticamente un porcentaje del capital como pago provisional, y en la declaración anual se ajusta según el interés real — es decir, lo que ganaste después de descontar la inflación. Si la retención fue mayor a lo que en realidad debías, el SAT te devuelve la diferencia.
El tipo de inversión define el impuesto
El tratamiento fiscal cambia según dónde estuvo el dinero durante 2025.
- Intereses de SOFIPOs, bancos y CETES: se suman a los demás ingresos del año y tributan a la tasa que corresponda según el nivel de ingreso de cada persona. La base gravable son los intereses reales — no los nominales — después de restar la inflación mes a mes.
- Ganancias de capital por venta de acciones o ETFs: no se suman a los demás ingresos. Se calcula el 10% sobre la ganancia real y se paga por separado, independientemente del ingreso total.
- Dividendos de acciones: son los que mayor carga fiscal pueden generar. Llevan una retención de 10% que se aplica antes de que el dinero llegue al inversionista — y esa retención no es recuperable.
- Rentas de FIBRAs: la FIBRA ya pagó el 30% de ISR antes de distribuir, por lo que el inversionista puede usar ese pago como crédito a su favor en la declaración.
💡 Si en 2025 solo tuviste dinero en una SOFIPO con saldo menor a $213,973 pesos y ese fue tu único ingreso por inversiones, lo más probable es que tus rendimientos estén exentos y tengas retenciones a tu favor. Declarar puede significar que el SAT te devuelva dinero.
La fecha que no se puede ignorar
El periodo para presentar la declaración anual de personas físicas ante el SAT es del 1 al 30 de abril de 2026. Quien no presente dentro de ese plazo puede enfrentar recargos y multas, además de perder el derecho a solicitar devoluciones por saldo a favor en ese ejercicio.
El SAT habilitó la opción de cubrir el impuesto a pagar hasta en seis parcialidades, siempre que la declaración se presente y el primer pago se realice en abril. Para quienes tengan saldo a favor, la devolución puede solicitarse en línea desde el mismo portal.
El proceso en sí es más sencillo de lo que parece: la mayoría de la información ya viene precargada. Lo que sí requiere atención es revisar que los datos sean correctos — especialistas reportan que en algunos casos los intereses aparecen en cero o con errores en la retención, especialmente cuando hubo inversiones en varias plataformas durante el año.
El dato que pocos conectan
Saber cuánto pagaste de impuestos sobre tus inversiones en 2025 es también una forma de entender cuánto rindió realmente tu dinero ese año. La tasa nominal que ofrecen las plataformas no es lo mismo que el rendimiento neto después de inflación e impuestos.
Ese cálculo — qué tanto creció tu dinero en términos reales — es exactamente lo que hace el Simulador de Inversión de Cooper Labs. Con tu monto, la tasa y el plazo, puedes ver cuánto acumulas antes y después de inflación, y proyectar cómo se vería tu patrimonio si mantienes la disciplina de inversión en los próximos años.
Declarar es el cierre de 2025. Proyectar es el inicio de lo que sigue.
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